Dans le cadre d’un contrat d’affacturage, outre le financement et l’encaissement des créances clients, il y a la garantie des créances via un contrat d’assurance crédit.
Ce contrat d’assurance crédit peut être inclus dans le contrat d’affacturage, on parlera alors d’affacturage classique ou full factoring.

Mais ce contrat peut également être extérieur au contrat d’affacturage. Il peut déjà avoir été mis en place dans l’entreprise avant la mise en place de l’affacturage, mais il peut aussi avoir été décidé de le mettre en place indépendamment de l’affacturage pour des raisons particulières liées à la typologie des clients ou des zones de vente.
L’aspect le plus connu de l’assurance crédit des entreprises, c’est la garantie des clients, la garantie des créances commerciales. C’est la raison principale pour laquelle les entreprises souscrivent un contrat d’assurance crédit.
La garantie va préserver l’entreprise contre les éventuels impayés en indemnisant, sur la base d’un accord de garantie préalable, le montant impayé à hauteur d’un pourcentage qui peut varier selon les contrats mais qui va se situer généralement entre 60% et 90% de la créance impayée. Certains contrats peuvent prévoir une indemnisation à 95% et 100%, mais sous certaines conditions.

La surveillance des clients
Une fois l’accord de garantie donné sur un client, ce client va être placé sous surveillance active de l’assureur crédit. Si des changements devaient survenir dans la santé financière de ce client et dans sa pratique de règlement de ses fournisseurs, l’assureur peut modifier la garantie accordée.
La garantie peut être réduite voire supprimée, pour ces deux cas l’assureur crédit est tenu d’en informer l’entreprise qui a souscrit le contrat d’assurance. L’assuré est informé par fax et par courrier de confirmation.

L’indemnisation des impayés
En cas d’impayé, et à la condition que la créance client ait bien été garantie, l’assureur crédit va indemniser l’entreprise assurée. Le montant de l’indemnisation va varier en fonction du montant de la garantie accordée sur le client, ce montant peut être complet c’est-à-dire correspondre au montant de la créance, comme il peut être partiel si l’encours garanti est en-dessous du montant de la créance.
Vous avez une entreprise d’exportation, vous avez besoin d’une assurance crédit ?
Vous avez trouvé ! Pour une assurance crédit, contactez www.anexfi.fr nos conseillers vous fournirons une réponse rapide à vos besoins.

Dans le cadre d’un contrat d’affacturage, outre le financement et l’encaissement des créances clients, il y a la garantie des créances via un contrat d’assurance crédit.

Ce contrat d’assurance crédit peut être inclus dans le contrat d’affacturage, on parlera alors d’affacturage classique ou full factoring.

Mais ce contrat peut également être extérieur au contrat d’affacturage. Il peut déjà avoir été mis en place dans l’entreprise avant la mise en place de l’affacturage, mais il peut aussi avoir été décidé de le mettre en place indépendamment de l’affacturage pour des raisons particulières liées à la typologie des clients ou des zones de vente.

L’aspect le plus connu de l’assurance crédit des entreprises, c’est la garantie des clients, la garantie des créances commerciales. C’est la raison principale pour laquelle les entreprises souscrivent un contrat d’assurance crédit.

La garantie va préserver l’entreprise contre les éventuels impayés en indemnisant, sur la base d’un accord de garantie préalable, le montant impayé à hauteur d’un pourcentage qui peut varier selon les contrats mais qui va se situer généralement entre 60% et 90% de la créance impayée. Certains contrats peuvent prévoir une indemnisation à 95% et 100%, mais sous certaines conditions.

La surveillance des clients
Une fois l’accord de garantie donné sur un client, ce client va être placé sous surveillance active de l’assureur crédit. Si des changements devaient survenir dans la santé financière de ce client et dans sa pratique de règlement de ses fournisseurs, l’assureur peut modifier la garantie accordée.
La garantie peut être réduite voire supprimée, pour ces deux cas l’assureur crédit est tenu d’en informer l’entreprise qui a souscrit le contrat d’assurance. L’assuré est informé par fax et par courrier de confirmation.

L’indemnisation des impayés
En cas d’impayé, et à la condition que la créance client ait bien été garantie, l’assureur crédit va indemniser l’entreprise assurée. Le montant de l’indemnisation va varier en fonction du montant de la garantie accordée sur le client, ce montant peut être complet c’est-à-dire correspondre au montant de la créance, comme il peut être partiel si l’encours garanti est en-dessous du montant de la créance.

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Mais ce contrat peut également être extérieur au contrat d’affacturage. Il peut déjà avoir été mis en place dans l’entreprise avant la mise en place de l’affacturage, mais il peut aussi avoir été décidé de le mettre en place indépendamment de l’affacturage pour des raisons particulières liées à la typologie des clients ou des zones de vente.

L’aspect le plus connu de l’assurance crédit des entreprises, c’est la garantie des clients, la garantie des créances commerciales. C’est la raison principale pour laquelle les entreprises souscrivent un contrat d’assurance crédit.

La garantie va préserver l’entreprise contre les éventuels impayés en indemnisant, sur la base d’un accord de garantie préalable, le montant impayé à hauteur d’un pourcentage qui peut varier selon les contrats mais qui va se situer généralement entre 60% et 90% de la créance impayée. Certains contrats peuvent prévoir une indemnisation à 95% et 100%, mais sous certaines conditions.

La surveillance des clients

Une fois l’accord de garantie donné sur un client, ce client va être placé sous surveillance active de l’assureur crédit. Si des changements devaient survenir dans la santé financière de ce client et dans sa pratique de règlement de ses fournisseurs, l’assureur peut modifier la garantie accordée.

La garantie peut être réduite voire supprimée, pour ces deux cas l’assureur crédit est tenu d’en informer l’entreprise qui a souscrit le contrat d’assurance. L’assuré est informé par fax et par courrier de confirmation.

L’indemnisation des impayés

En cas d’impayé, et à la condition que la créance client ait bien été garantie, l’assureur crédit va indemniser l’entreprise assurée. Le montant de l’indemnisation va varier en fonction du montant de la garantie accordée sur le client, ce montant peut être complet c’est-à-dire correspondre au montant de la créance, comme il peut être partiel si l’encours garanti est en-dessous du montant de la créance.
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Dans le cadre d’un contrat d’affacturage, outre le financement et l’encaissement des créances clients, il y a la garantie des créances via un contrat d’assurance crédit.

Ce contrat d’assurance crédit peut être inclus dans le contrat d’affacturage, on parlera alors d’affacturage classique ou full factoring.

Mais ce contrat peut également être extérieur au contrat d’affacturage. Il peut déjà avoir été mis en place dans l’entreprise avant la mise en place de l’affacturage, mais il peut aussi avoir été décidé de le mettre en place indépendamment de l’affacturage pour des raisons particulières liées à la typologie des clients ou des zones de vente.

L’aspect le plus connu de l’assurance crédit des entreprises, c’est la garantie des clients, la garantie des créances commerciales. C’est la raison principale pour laquelle les entreprises souscrivent un contrat d’assurance crédit.

La garantie va préserver l’entreprise contre les éventuels impayés en indemnisant, sur la base d’un accord de garantie préalable, le montant impayé à hauteur d’un pourcentage qui peut varier selon les contrats mais qui va se situer généralement entre 60% et 90% de la créance impayée. Certains contrats peuvent prévoir une indemnisation à 95% et 100%, mais sous certaines conditions.

La surveillance des clients

Une fois l’accord de garantie donné sur un client, ce client va être placé sous surveillance active de l’assureur crédit. Si des changements devaient survenir dans la santé financière de ce client et dans sa pratique de règlement de ses fournisseurs, l’assureur peut modifier la garantie accordée.

La garantie peut être réduite voire supprimée, pour ces deux cas l’assureur crédit est tenu d’en informer l’entreprise qui a souscrit le contrat d’assurance. L’assuré est informé par fax et par courrier de confirmation.

L’indemnisation des impayés

En cas d’impayé, et à la condition que la créance client ait bien été garantie, l’assureur crédit va indemniser l’entreprise assurée. Le montant de l’indemnisation va varier en fonction du montant de la garantie accordée sur le client, ce montant peut être complet c’est-à-dire correspondre au montant de la créance, comme il peut être partiel si l’encours garanti est en-dessous du montant de la créance.
Vous avez une entreprise d’exportation, vous avez besoin d’une assurance crédit ?
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L’ assurance crédit est une forme très particulière d’assurance car elle ne concerne que les entreprise ou les banques contre les risques de Non paiements de clients ou d’emprunteurs pour causes d’insolvabilité ou par contraintes extérieures, notamment les risques politique dans les contrats a l’exportation comportant un crédit client.
Comment ça marche ?
En résumé : L’assurance crédit propose la prévention et la surveillance de vos clients. Elle propose la gestion des contentieux et l’indemnisation de vos impayés.
Le risque de crédit peut parfois représenter jusqu’à 25% de la totalité du bilan. En outre, à titre d’exemple un impayé de 8 000 EUR doit être compensé par 160 000 EUR de chiffre d’affaires avec une marge bénéficiaire de 5%.
L’assurance crédit fonctionne toujours autour des principes suivants :
L’encours garanti (ou l’agrément)
C’est le montant de garantie donné par l’assureur sur un client. L’assureur sépare vos clients en 2 catégories : Les clients dénommés (avec un encours élevé) et les clients non-dénommés (avec un encours faible < à 5000 euros).
La quotité de garantie
C’est le pourcentage d’indemnisation den cas d’impayé : généralement 70% HT pour les créances < 5000€ et 90% pour les créances > 5000€.
La prime d’assurance
C’est le prix à payer (pourcentage du CA assurable ou de l’encours assuré). Il peut varier selon les zones géographiques à couvrir.
La limite de décaissement
C’est le montant maximum que décaissera l’assureur quelque soit le montant et le nombre d’impayés (15 à 50 fois la prime d’assurance).
Pour qui ?
L’assurance crédit s’adresse à toutes les entreprises réalisant plus de 0.5 millions d’euros de CA. Il existe plusieurs types d’assurances crédit qui peuvent être proposés suivant l’entreprise.
Avantages
- Prévention et assurance de vos clients.
- Gestion de vos contentieux
- Indemnisation de vos impayés
Combien ça coute ?
Comment se construit la tarification ?
La prime d’assurance :
L’assurance crédit est calculée sur le CA assurable ou l’encours assuré(%).
Sont donc exclus de l’assiette de calcul les clients publics, les personnes physiques et aussi les sociétés non garanties(en refus, en procédures collectives, …).
Les frais d’enquête et de surveillance
Ce sont des frais forfaitaires par client surveillé ou en enquête :
- Frais de surveillance (uniquement pour les clients dont l’encours est supérieur à 5000-6000€ : environ 1.5 à 2€ / mois / client.
- Frais d’enquête : environ 15 à 20€ par client en enquête.

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La garantie des créances clients

Dans le cadre d’un contrat d’affacturage, outre le financement et l’encaissement des créances clients, il y a la garantie des créances via un contrat d’assurance crédit.

Ce contrat d’assurance crédit peut être inclus dans le contrat d’affacturage, on parlera alors d’affacturage classique ou full factoring.

Mais ce contrat peut également être extérieur au contrat d’affacturage. Il peut déjà avoir été mis en place dans l’entreprise avant la mise en place de l’affacturage, mais il peut aussi avoir été décidé de le mettre en place indépendamment de l’affacturage pour des raisons particulières liées à la typologie des clients ou des zones de vente.

L’aspect le plus connu de l’assurance crédit des entreprises, c’est la garantie des clients, la garantie des créances commerciales. C’est la raison principale pour laquelle les entreprises souscrivent un contrat d’assurance crédit.

La garantie va préserver l’entreprise contre les éventuels impayés en indemnisant, sur la base d’un accord de garantie préalable, le montant impayé à hauteur d’un pourcentage qui peut varier selon les contrats mais qui va se situer généralement entre 60% et 90% de la créance impayée. Certains contrats peuvent prévoir une indemnisation à 95% et 100%, mais sous certaines conditions.

La surveillance des clients

Une fois l’accord de garantie donné sur un client, ce client va être placé sous surveillance active de l’assureur crédit. Si des changements devaient survenir dans la santé financière de ce client et dans sa pratique de règlement de ses fournisseurs, l’assureur peut modifier la garantie accordée.

La garantie peut être réduite voire supprimée, pour ces deux cas l’assureur crédit est tenu d’en informer l’entreprise qui a souscrit le contrat d’assurance. L’assuré est informé par fax et par courrier de confirmation.

L’indemnisation des impayés

En cas d’impayé, et à la condition que la créance client ait bien été garantie, l’assureur crédit va indemniser l’entreprise assurée. Le montant de l’indemnisation va varier en fonction du montant de la garantie accordée sur le client, ce montant peut être complet c’est-à-dire correspondre au montant de la créance, comme il peut être partiel si l’encours garanti est en-dessous du montant de la créance.

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L’ assurance crédit est une forme très particulière d’assurance car elle ne concerne que les entreprise ou les banques contre les risques de Non paiements de clients ou d’emprunteurs pour causes d’insolvabilité ou par contraintes extérieures, notamment les risques politique dans les contrats a l’exportation comportant un crédit client.
Comment ça marche ?
En résumé : L’assurance crédit propose la prévention et la surveillance de vos clients. Elle propose la gestion des contentieux et l’indemnisation de vos impayés.

Le risque de crédit peut parfois représenter jusqu’à 25% de la totalité du bilan. En outre, à titre d’exemple un impayé de 8 000 EUR doit être compensé par 160 000 EUR de chiffre d’affaires avec une marge bénéficiaire de 5%.

L’assurance crédit fonctionne toujours autour des principes suivants :
L’encours garanti (ou l’agrément)
C’est le montant de garantie donné par l’assureur sur un client. L’assureur sépare vos clients en 2 catégories : Les clients dénommés (avec un encours élévé) et les clients non-dénommés (avec un encours faible < à 5000 euros).
La quotité de garantie
C’est le pourcentage d’indemnisation den cas d’impayé : généralement 70% HT pour les créances < 5000€ et 90% pour les créances > 5000€.
La prime d’assurance
C’est le prix à payer (pourcentage du CA assurable ou de l’encours assuré). Il peut varier selon les zones géographiques à couvrir.
La limite de décaissement
C’est le montant maximum que décaissera l’assureur quelque soit le montant et le nombre d’impayés (15 à 50 fois la prime d’assurance).
Pour qui ?
L’assurance crédit s’adresse à toutes les entreprises réalisant plus de 0.5 millions d’euros de CA. Il existe plusieurs types d’assurances crédit qui peuvent être proposés suivant l’entreprise.

Avantages
- Prévention et assurance de vos clients.
- Gestion de vos contentieux
- Indemnisation de vos impayés

Combien ça coute ?
Comment se construit la tarification ?
La prime d’assurance :
L’assurance crédit est calculée sur le CA assurable ou l’encours assuré(%).
Sont donc exclus de l’assiette de calcul les clients publics, les personnes physiques et aussi les sociétés non garanties(en refus, en procédures collectives, …).
Les frais d’enquête et de surveillance
Ce sont des frais forfaitaires par client surveillé ou en enquête:
- Frais de surveillance (uniquement pour les clients dont l’encours est supérieur à 5000-6000€ : environ 1.5 à 2€ / mois / client.
- Frais d’enquête : environ 15 à 20€ par client en enquête.

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Tout comme les particuliers assurent leur patrimoine, les entreprises assurent leurs immobilisations et leurs stocks. Mais très peu d’entreprises assurent leurs créances clients qui constituent pourtant environ 30 % de l’actif du bilan.
Face au ralentissement de la conjoncture et la hausse des risques, plusieurs compagnies et courtiers d’assurances proposent aux entreprises un produit qui permet de les prémunir contre l’insolvabilité de leurs clients et de limiter les impayés : l’assurance-crédit. Le contrat d’assurance-crédit est un outil de gestion qui repose sur trois services : la prévention, le recouvrement, l’indemnisation.
La prévention : pour les clients  » dénommés « , dont l’encours est généralement supérieur à 5000 euros, l’assureur-crédit exerce une surveillance permanente et informe l’entreprise en cas de dégradation de leur solvabilité. Une garantie d’office existe pour les autres clients.
Le recouvrement : en cas d’impayé, l’entreprise transmet le dossier contentieux constitué de l’ensemble des pièces justifiant la créance à la compagnie d’assurance qui intervient auprès du débiteur défaillant et se charge du recouvrement par voie amiable et judiciaire. L’entreprise est tenue informée des actions menées pour le recouvrement des créances confiées. Les frais de contentieux sont pris en charge partiellement ou totalement par la compagnie d’assurances.
L’indemnisation : l’entreprise sera indemnisée en cas d’insolvabilité constatée ou procédure judiciaire du débiteur. Dans les autres cas, si le recouvrement n’a pu avoir lieu dans le délai de carence défini au contrat, la compagnie d’assurances procédera également à l’indemnisation de la créance. La compagnie d’assurance supporte l’essentiel de la perte subie (de 60 à 90 %). Le délai d’indemnisation se situe entre 1 et 5 mois environ.
Selon les compagnies, le coût de l’assurance-crédit est déterminé de façon forfaitaire à l’année ou indexé au chiffre d’affaires mensuel selon un taux compris entre 0,1 % et 1,5 %. Ce taux est plus important pour le risque commercial à l’export et davantage encore pour le risque politique. S’ajoute à cette prime une participation forfaitaire pour les enquêtes et la surveillance des clients dénommés.
En choisissant l’assurance crédit, l’entreprise dispose indirectement de plusieurs avantages. En effet, elle connaît mieux sa clientèle grâce aux fichiers constamment actualisés des assureurs. Elle bénéficie de l’expérience et de la crédibilité de la compagnie d’assurances pour recouvrer ses impayés. Enfin, elle dispose d’une sécurité de paiement qui lui évitera un impact parfois désastreux sur sa trésorerie. En outre, libérée du temps et des charges consacrés à l’enquête de solvabilité de ses clients et au recouvrement des créances, l’entreprise gagne un temps précieux pour développer son cœur de métier et réduit les charges de gestion interne liées au suivi de ses comptes clients (coût des renseignements commerciaux, des relances clients et du recouvrement).
Quel est l’intérêt de l’Assurance-crédit export ?
Vous protéger ! Si, vous êtes une entreprise exportatrice, vous êtes une banque apportant un financement à un contrat d’exportation, vous voulez être couvert du risque d’interruption de marché, vous voulez être assuré en cas de non paiement de votre contrat commercial ou en cas de non remboursement de votre contrat de prêt. L’assurance crédit répond à vos besoins et s’adapte à toutes vos opérations ayant une longue durée d’exécution et/ou financées à plus de 2 ans :
- quelle que soit la taille de votre entreprise (des équipes sont spécialement dédiées aux PME),
- quel que soit le montage financier de votre contrat (comptant, crédit fournisseur, escompte et cession bancaire, confirmation de crédit documentaire, crédit acheteur, financement de projet, financement structuré…).