Les entreprises exportatrices disposent d’instruments de financement spécifiques des exportations notamment le préfinancement des exportations, la mobilisation des créances nées à l’étranger et le factoring.

Préfinancement à l’exportation :
Ce type de crédit est utilisé pour le financement des besoins de trésorerie liés à l’activité exportatrice, notamment l’approvisionnement, la fabrication ou exécution de marché, l’établissement de stocks locaux ou à l’étranger etc.
La quotité de préfinancement est de 10 % du chiffre d’affaires réalisé; elle peut atteindre 15% pour les activités saisonnières.
Le crédit de préfinancement est d’une durée maximum d’un an renouvelable et peut s’étaler sur une période suffisante lorsqu’il s’agit d’une commande ou d’un marché spécifique.

Mobilisation des créances nées à l’étranger :
Ce type de financement permet à l’entreprise de couvrir les besoins liés à la phase finale de commercialisation à l’étranger.
L’exportateur disposant d’une ligne de crédit auprès de sa banque pour le financement de ses créances nées à l’étranger, peut solliciter des avances en fonction du montant des exportations effectuées. La mobilisation des créances nées à l’étranger peut être soit en Dirhams, soit en devises.

La mobilisation des créances nées à l’exportation peut être effectuée auprès d’une banque ou, par l’intermédiaire de cette dernière, auprès d’un correspondant étranger. Dans le premier cas l’exportateur peut soit remettre ladite créance à l’escompte auprès de sa banque, soit obtenir une avance sur cette créance.

La mobilisation auprès d’une banque étrangère est destinée à rapatrier le produit de la vente avant l’échéance ou à financer les importations de produits et matières premières devant être utilisées pour la fabrication de produits destinés à l’exportation.
Les créances éligibles à la mobilisation auprès des correspondants étrangers, sont celles dont le délai de paiement restant à courir est supérieur ou égale à 30 jours.
Le taux (d’intérêt) de référence applicable actuellement au préfinancement et aux avances sur créances nées à l’exportation est fixé par référence au taux de base bancaire des crédits export (8.5 % actuellement pour les crédits à court terme) majoré de la prime de risque.

Les banques sont encouragées à accorder des crédits de préfinancement et des avances sur créances nées à l’exportation par deux mécanismes spécifiques:
– utilisation du papier « exportation » en support aux avances accordées par banque sur le marché monétaire et,
- prise en compte du papier « exportation »dans le calcul du coefficient de liquidité tel que requis par les autorités monétaires.

Le Factoring :
Le factoring permet à l’exportateur de couvrir le risque acheteur et anticiper le rapatriement des ses créances. A cet effet, une demande doit être adressée à la banque ou à la société de factoring, contenant toutes les informations sur les transactions commerciales à couvrir. Si les renseignements recueillis par le factor sont satisfaisants, ce dernier garantit le risque acheteur.
Le factoring fait l’objet d’un contrat entre le factor et l’exportateur. Ce dernier signe une quittance subrogative qui permet au factor de recouvrer les recettes d’exportation objet du contrat.

D’une manière générale, les entreprises sont habilitées à contracter directement ou par l’intermédiaire d’une banque des crédits pour le financement de leurs opérations d’exportation.

Le Forfaiting :
Le forfaiting est une technique de financement international qui consiste à l’escompte des traites sans recours contre le tireur (l’exportateur), en cas de non paiement.
Le forfaiting n’est pratiqué que moyennant une garantie donnée par une banque de premier ordre du pays importateur. Il s’applique généralement à des traites comportant une échéance de 2 à 5 ans.

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Tags: factor, financement au forfait, financement de stock, financement des exportations, financement poste client, forfaiting

This entry was posted on Vendredi, août 12th, 2011 at 11 h 29 min and is filed under Financement Export. You can follow any responses to this entry through the RSS 2.0 feed. Responses are currently closed, but you can trackback from your own site.