A l’international, il vous faut analyser les facteurs de coûts pour Financer les Importations : production, acheminements des matières premières, contrôle de qualités, frais de logistique, d’import…D’autres éléments impactent le prix d’acquisition : le niveau de savoir faire du pays, sa capacité à respecter les chartes qualités, ses infrastructures logistiques en matières premières, ses risques politiques et éthiques et bien sûr, les délais de production ! Pour vous aider à amorcer votre cycle de production dans les meilleures conditions, votre banque à un rôle à jouer.

Le crédit documentaire au service du cycle d’exploitation.
Le moyen de paiement le plus sécurisé qui soit, est le crédit documentaire à l’import, il contribue également au financement du cycle d’exploitation. Grâce à la garantie donnée par votre banque, le crédit documentaire vous permet d’obtenir des délais de paiement de votre fournisseur. Vous financer les importations dans l’attente, par exemple, de l’encaissement de leurs prix de revente ou de la mise en production de la machine outil importée. Le crédit documentaire est utilisé pour tout type de contrat.

La lettre de crédit Import.
La lettre de crédit import est une garantie documentaire donnée à votre fournisseur pour garantir vos obligations de règlement. Elle se tient prête à palier une éventuelle défaillance de votre part. Pour obtenir le paiement par la banque garante, votre fournisseur doit présenter la copie des documents mentionnés dans l’engagement initial et destinés à prouver la bonne exécution, de sa part, de l’obligation de livraison. La lettre de crédit d’import se transforme alors en crédit documentaire, donc en moyen de paiement.

Les indispensables garanties bancaires.
Votre entreprise est amenée à donner des engagements bancaires pour garantir ses obligations sur les marchés internationaux. Il existe différentes sortes de garanties bancaires, ayant chacune sa conséquence juridique. A l’importation, outre les lettres de crédits import, on trouve toute la palette des engagements de payer un contrat, a première demande ou bien seulement lorsqu’il est établi que l’acheteur est tenu d’acquitter le montant réclamé. Parfois, l’engagement de payer, prend le forme d’un blocage de fonds sur les livres de la banque, débloquée en faveur de votre fournisseur si et quand la preuve de l’importation est établie.

Vous démarrer une nouvelle entreprise d’import, vous devez financer vos importations, il faut judicieusement s’occuper de la gestion des finances, nos services efficaces www.anexfi.fr vous feront progresser vers de nouvelles perspectives.

Comment financer des importations ? Comment un exportateur peut-il être assuré du paiement de la marchandise qu’il expédie ? Parmi les différents processus qui existent, le crédit documentaire en est un qui protège efficacement importateur et exportateur.
Mis à part l’encaissement documentaire qui est un moyen de paiement et non une technique de financement, les entreprises peuvent financer leurs importations par le crédit documentaire, l’avance en devises et les cautions en douane.

L’encaissement documentaire
Pour retirer ses marchandises, l’importateur doit être en possession d’un certain nombre de documents : titre de transport, certificats divers, documents douaniers, etc.
L’exportateur qui veut être assuré de ne livrer la marchandise qu’en contrepartie du paiement adressera ces documents à la banque de l’importateur.
Cette procédure semble apporter toutes garanties au vendeur qui sera assuré d’être payé, sauf en cas de paiement par traite non avalisée par la banque, ainsi qu’à l’acheteur qui sera sûr d’obtenir ses marchandises.
Toutefois, le vendeur ne peut envoyer les documents qu’après expédition des marchandises et il court alors le risque de voir l’acheteur ne pas pouvoir payer ou ne pas vouloir des marchandises.
En cas de défaillance de l’acheteur, le vendeur n’a alors que deux solutions : rapatrier les marchandises à ses frais, ou trouver un autre acheteur sur place si la qualité de la marchandise le lui permet.
Pour protéger plus efficacement les deux parties, les banques ont imaginé une technique plus élaborée : le crédit documentaire.

Définition et formes du crédit documentaire
Le crédit documentaire est l’engagement pris par la banque de l’importateur de garantir à l’exportateur le paiement des marchandises ou l’acceptation d’une traite, contre la remise de documents attestant de l’expédition et de la qualité des marchandises prévues au contrat.

Le crédit documentaire est donc un crédit par signature.
La lettre de crédit stand by est amenée de plus en plus à se substituer aux autres garanties internationales. Son mécanisme s’apparente à celui du crédit documentaire et elle peut servir utilement comme instrument de paiement par défaut et le remplacer dans certains cas.

Mécanisme
Lorsque le vendeur et l’acheteur signent leur contrat, le vendeur demande à être assuré du paiement au moyen d’un crédit documentaire. L’acheteur va trouver son banquier et lui demande de s’engager à payer le prix des marchandises à présentation des documents prévus au contrat. Si le banquier consent le crédit, il en informe le vendeur.

Formes
Le crédit documentaire peut être révocable ou irrévocable, notifié ou confirmé.
Révocable : le banquier peut revenir sur son engagement avant expédition des marchandises. L’exportateur conserve un risque tant qu’il n’a pas expédié ses marchandises. En pratique, le crédit révocable est rarement utilisé, sauf dans les relations entre sociétés mères et filiales, car il est un instrument rapide de rapatriement de fonds.
Irrévocable : le banquier ne peut revenir sur son engagement, quelle que soit l’évolution de la situation de son client, à moins d’un accord de toutes les parties concernées. L’exportateur est assuré d’être payé par le banquier de l’importateur sauf à ne pas respecter ses engagements.

Notifié : le banquier de l’importateur est seul engagé. L’exportateur est alors couvert contre le risque commercial, mais il n’est pas protégé en cas de risque pays (risques politique, catastrophique ou de non-transfert).
Confirmé : l’engagement du banquier de l’importateur est conforté par un banquier correspondant dans le pays de l’exportateur. L’exportateur qui respecte entièrement ses engagements est totalement assuré d’être payé.

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