Votre entreprise souhaite recourir au service d’un fournisseur nécessaire pour votre production (achat de matière première, de composants…), mais ce dernier ne semble pas convaincu par votre entreprise.
Alors pour finir par le convaincre pourquoi ne pas lui proposer un factoring fournisseur (reverse factoring) ?

Comment cela marche :
Vous vous êtes mis d’accord avec votre fournisseur sur des prestations et un prix, un contrat de vente a été signé. De ce pas vous allez à la rencontre de votre banquier, ou factor, et vous demandez à ce qu’il paye directement et maintenant votre fournisseur.

De votre côté vous vous engagez à rembourser la banque ou le factor sous 90,120. Jours.

Plusieurs avantages :
- votre fournisseur est rassuré car il va être payé rapidement, de plus il n’aura pas à craindre la défaillance de votre entreprise,
- vous pouvez négocier avec votre fournisseur une ristourne importante puisqu’il est payé tout de suite au lieu de recevoir un acompte puis attendre plusieurs jours avant le solde.
- vous diminuez votre besoin en fonds de roulement (BFR) puisque vous avez la possibilité de négocier avec votre banquier un délai de paiement supérieur à celui proposé initialement par votre fournisseur.

Un petit bémol : la rentabilité de l’opération est affectée, car ce service doit faire l’objet d’une rémunération au profit du  » factor reverse ». Néanmoins ce mécanisme peut diminuer le coût des instruments que vous utilisez habituellement pour accélérer votre trésorerie :
- moins de recours au découvert,
- diminution de l’escompte sur vos créances clients..

Avec ce mécanisme le factor reverse va étudier votre capacité à le rembourser une fois passé le délai imparti. En l’absence d’un potentiel de solvabilité appréciable ce préfinancement de vos achats sera d’accès difficile.

Retrouver toutes les informations nécessaires au factoring avec nos consultants et expert en entreprises www.anexfi.fr nous vous fournirons une étude complètes de vos besoins de financement.

Votre entreprise souhaite recourir au service d’un fournisseur nécessaire pour votre production (achat de matière première, de composants…), mais ce dernier ne semble pas convaincu par votre entreprise.

Alors pour finir par le convaincre pourquoi ne pas lui proposer un factoring fournisseur (reverse factoring) ?

Comment cela marche :
Vous vous êtes mis d’accord avec votre fournisseur sur des prestations et un prix, un contrat de vente a été signé. De ce pas vous allez à la rencontre de votre banquier, ou factor, et vous demandez à ce qu’il paye directement et maintenant votre fournisseur.
De votre côté vous vous engagez à rembourser la banque ou le factor sous 90,120 . jours.

Plusieurs avantages :
- votre fournisseur est rassuré car il va être payé rapidement, de plus il n’aura pas à craindre la défaillance de votre entreprise,
- vous pouvez négocier avec votre fournisseur une ristourne importante puisqu’il est payé tout de suite au lieu de recevoir un acompte puis attendre plusieurs jours avant le solde.
- vous diminuez votre besoin en fonds de roulement (BFR) puisque vous avez la possibilité de négocier avec votre banquier un délai de paiement supérieur à celui proposé initialement par votre fournisseur.

Un petit bémol : la rentabilité de l’opération est affectée, car ce service doit faire l’objet d’une rémunération au profit du  » factor reverse« . Néanmoins ce mécanisme peut diminuer le coût des instruments que vous utilisez habituellement pour accélérer votre trésorerie :
- moins de recours au découvert,
- diminution de l’escompte sur vos créances clients..

Avec ce mécanisme le factor reverse va étudier votre capacité à le rembourser une fois passé le délai imparti. En l’absence d’un potentiel de solvabilité appréciable ce préfinancement de vos achats sera d’accès difficile.

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Avec le Full factoring, votre banque vous propose une solution pour optimiser la gestion de votre poste clients en France comme à l’Internationale

5 avantages pour votre entreprise avec le Full Factoring:
Trésorerie plus souple
Gestion interne allégée
Prestations à forte valeur ajoutée
Réduction de vos charges financières
Garantie à 100 % contre le risque d’insolvabilité de vos clients

Trésorerie plus souple
Que vous soyez en forte croissance, face à un allongement des délais de paiements de vos clients ou en train de mener une restructuration délicate, vous pouvez obtenir en 48 h un financement de vos créances clients qui vous évitera toute rupture de trésorerie, avec un full factoring.
Gestion interne allégée
Avec le full factoring, l’ensemble de votre poste clients est géré par votre cellule de gestion dédiée, sa rotation est améliorée et vous ne traitez que les exceptions. Vous dégagez ainsi du temps pour vous concentrer sur votre développement.
Prestations à forte valeur ajoutée
Votre banque vous apporte une solution sur mesure, avec le full factoring, en fonction de vos besoins et de vos attentes en matière de gestion, de financement et de recouvrement. Des moyens informatiques performants et innovants vous permettent de connaître au jour le jour la situation de votre compte, en temps réel, grâce à un site Internet sécurisé.
De plus, vous avez la possibilité de transférer vos factures par EDI (Echange de Données Informatisées).
Réduction de vos charges financières
Vous transformez vos charges administratives et comptables fixes en charges variables, et diminuez le montant de vos engagements court terme.
Garantie à 100 % contre le risque d’insolvabilité de vos clients
Avec l’assurance-crédit, vos créances sont couvertes jusqu’à 100 % du montant approuvé, dans la limite d’une approbation préalable. Vous pouvez ainsi sélectionner votre clientèle et prendre des décisions commerciales rapides et fiables.

Pour un full factoring, contactez www.anexfi.fr nos conseillers vous fournirons une réponse rapide à vos besoins.

Votre entreprise souhaite recourir au service d’un fournisseur nécessaire pour votre production (achat de matière première, de composants…), mais ce dernier ne semble pas convaincu par votre entreprise.

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Plusieurs avantages :
- votre fournisseur est rassuré car il va être payé rapidement, de plus il n’aura pas à craindre la défaillance de votre entreprise,

- vous pouvez négocier avec votre fournisseur une ristourne importante puisqu’il est payé tout de suite au lieu de recevoir un acompte puis attendre plusieurs jours avant le solde.

- vous diminuez votre besoin en fonds de roulement (BFR) puisque vous avez la possibilité de négocier avec votre banquier un délai de paiement supérieur à celui proposé initialement par votre fournisseur.

Un petit bémol: la rentabilité de l’opération est affectée, car ce service doit faire l’objet d’une rémunération au profit du  » factor reverse« . Néanmoins ce mécanisme peut diminuer le coût des instruments que vous utilisez habituellement pour accélérer votre trésorerie :

- moins de recours au découvert,

- diminution de l’escompte sur vos créances clients..

Avec ce mécanisme le factor reverse va étudier votre capacité à le rembourser une fois passé le délai imparti. En l’absence d’un potentiel de solvabilité appréciable ce préfinancement de vos achats sera d’accès difficile.

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Plusieurs semaine voir plusieurs mois vont s’écouler entre le moment où le règlement par votre acheteur va intervenir et celui où vous aurez engagé les premières dépenses pour obtenir le marché à l’étranger.

Comment une entreprise peut-elle financer les exportations ou faire face aux dépenses et investissement requis aux différentes étapes de l’opération d’exportation envisagée ? A défaut d’en avoir la capacité propre, de quels concours pourra-t-elle bénéficier, sous quelles formes, pour que cette opération ne conduise pas à des difficultés de trésorerie ?

La prospection

Dans cette phase, vous pouvez bénéficier de concours extérieurs qui vous éviterons faux pas et pertes de temps.

-          L’accompagnement commercial fourni par votre banque, vous permet d’obtenir les renseignements de toutes natures sur le pays et les prospects que vous avez ciblés.

-          Le parrainage bancaire permet à votre banque, en partenariat, de financer vos dépenses de prospection, pour l’exportation.

L’exécution  des commandes

Pendant la période de fabrication, vous aurez besoin de trésorerie que souvent l’acompte reçu des acheteurs ne couvre pas.

Plusieurs types de financement peuvent vous être consentis :

-          le paiement progressif, par votre acheteur, dans le cadre des crédits moyen terme export.

-          Les cautions auprès des douanes, permettent d’importer des marchandises nécessaires à la fabrication.

Le financement à court terme du poste client.

Différent financements peuvent être mis en place pour financer l’exportation, et pour reconstituer votre trésorerie rendue nécessaire par les délais de règlement que vous avez accordés à votre client.

La gestion du paiement des créances.

L’affacturage est une technique qui vous permet d’être payé de vos factures par anticipation per un affactureur. Cette technique est essentiellement utilisée pour le court terme (6 mois maximum) pour financer vos exportations,  c’est un moyen  de financement qui vous décharge des tâches administratives liées à le tenue des comptes clients, au recouvrement et au contentieux des créances.

Le Forfaitage

Basé sur le principe d’un rachat de votre créance par la banque, il vous dégage totalement de son recouvrement auprès de votre acheteur et vous permet d’être payé comptant, pour 100% du contrat.

C’est une véritable aide à la vente, car il vous permet dès la négociation du contrat, de proposer un financement à votre acheteur, en intégrant le coût de ce financement dans votre prix.

Le financement à moyen terme

Ce type de financement s’applique à l’exportation de biens d’équipement. Les crédits export sont de deux catégories selon le bénéficiaire final du financement, crédits acheteurs ou crédit fournisseurs.

Retrouver toutes les informations nécessaires au financement d’exportation avec nos consultants et expert en exportations www.anexfi.fr nous vous fournirons une études complètes de vos besoins de financement.

Vous êtes une entreprise française et vous êtes exportatrice. Vous recherchez des solutions de financement pour soutenir votre développement international ?

Plusieurs solutions de financement export existent pour toutes les entreprises quelles qu’elles soient.
Le financement export consiste donc à financer les ventes de marchandises produites en France vers un pays extérieur. En plus de ce financement plusieurs services peuvent être apportés aux entreprises, dont la prise en charge du recouvrement.
Passons en Revue les moyens de financement export qui sont mis à la disposition des entreprises :
• Le financement du poste clients export

A côté de la Dailly export et de la MCNE, le financement export est une technique qui emprunte beaucoup de caractéristiques à l’affacturage. Plusieurs sociétés de financement se basent sur le poste clients pour apporter de la trésorerie à l’entreprise.
Ce financement par rachat de créance s’adapte sur mesure aux besoins des entreprises. Il peut être confidentiel, au forfait, il peut intégrer le recouvrement et la gestion du poste client, financer les factures individuellement ou le solde de la balance clients etc. ….
• L’affacturage export
L’affacturage export se base également sur le poste clients pour financer les ventes vers l’international en intégrant une garantie contre les impayés et un recouvrement de ses créances.
L’affacturage export se passe de la façon suivante :
Votre client vous passe une commande commerciale export. Vous effectuez la livraison de la marchandise à l’export ou la prestation de service export puis vous facturez votre client. Vous envoyez votre facture à votre client avec une lettre de notification qui indique que cette facture a été cédée à une société d’affacturage qui devra recevoir le règlement du client export. Vous cédez ensuite cette facture, un deuxième exemplaire de la même facture, à la société d’affacturage qui vous avance les fonds sous 24H à 48H en vous finançant jusqu’à 90 % du montant TTC de la créance. Cette créance fait l’objet au préalable d’une étude de garantie pour établir le montant maximum finançable suivant la solvabilité de votre client export. Votre client export règle ensuite le montant de la créance à l’échéance contractuelle indiquée sur votre facture à la société d’affacturage qui vous rétrocède les 10 % restant qui n’avaient pas été financés lors de l’avance des fonds comme dans tout autre contrat d’affacturage.
• Le financement sur stock
L’entreprise exportatrice peut également valoriser son stock de marchandises en le gageant contre un financement sur stock. Cela permet d’émettre un financement alors qu’aucune facture client n’est encore émise.
Choisir son financement export

Chaque entreprise et secteur d’activité possède sa problématique propre de financement export. La meilleure solution pour les dirigeants d’entreprise est d’étudier des cas pratiques de financement export dans des secteurs aussi différents et variés que l’agro-alimentaire et la mécanique afin de pouvoir, au final, prendre une décision avisée.
Les avantages du financement export :
• Le financement des exportations permet aux exportateurs de toucher plus rapidement le produit de leurs opérations sans incidence sur leurs marges de crédit.
• Il permet de disposer d’un fonds de roulement accru entre les dates d’expédition et de paiement.

Le financement de stock est une technique qui permet d’obtenir de la trésorerie supplémentaire sur un actif de l’entreprise : le stock. Cette pratique ne modifie pas du tout le fonctionnement et l’environnement financier de l’entreprise. Ce n’est qu’une solution complémentaire aux lignes financières qui ont déjà été déjà accordées à l’entreprise mais qui lui permettra de financer son besoin en fond de roulement, d’obtenir une ligne de crédit supplémentaire ou alternative et de mettre à profit ses stocks sans conséquence sur leurs entrées et sorties au sein des entrepôts.
Quelles en sont les caractéristiques principales ?
Le financement de stock apporte une garantie de 1er rang au créancier bénéficiaire.
Toutes les entreprises qui sont propriétaires d’un stock de marchandise sont éligibles au financement de stock. La nature du stock à garantir peut être extrêmement variée car il peut s’agir d’un stock de biens d’équipement, d’un stock de véhicules, d’un stock de bois, d’un stock de matériels informatiques et électroniques, d’un stock de matériels de construction, d’un stock agricole, d’un stock textile et même d’un stock alimentaire tout en gardant a l’esprit l’importance des dates de péremption.
Cette technique de financement peut donc en effet faciliter l’obtention d’un crédit, et laisse à l’entreprise la possibilité de poursuivre son activité tout à fait normalement.
Les stocks de l’entreprise restent dans les installations de cette entreprise. Moyennant le maintien d’un stock plancher, les entrées et les sorties se poursuivent selon les besoins de l’activité. La mobilisation des stocks de l’entreprise permet ainsi d’apporter une garantie au partenaire financier, qui maîtrise donc l’objet du financement.
Comment se déroule la procédure du financement de stock?
Une estimation du stock de l’entreprise est faite aux vues des factures et de l’obsolescence de ce dernier. Une fois effectuée, l’estimation est transmise à une banque ou une société financière, d’affacturage, qui se charge d’ouvrir alors une ligne de financement au profit de l’entreprise.
La mise en place du financement de stocks implique donc trois acteurs. Ces acteurs sont l’entreprise qui a besoin d’un financement complémentaire, sa banque ou l’entreprise financière qui lui accorde et met en place le financement et un garant du stock.
Concrètement, la procédure suit le schéma suivant :
1- Dans un premier temps, le garant, fait une estimation du stock détenu par l’entreprise basée sur les éléments objectifs de valorisation du stock (factures, date de péremption dans le cas d’un stock de denrées périssables, etc…).
2- Le garant émet ensuite une attestation de valorisation à l’établissement financier, le bénéficiaire du stock.
3- L’établissement financier ouvre alors une ligne de financement au profit de l’entreprise.
4- Pendant toute la durée du gage sur stock, le garant place sous surveillance périodique le stock et informe l’établissement financier de toute évolution de celui-ci.
Quels sont les avantages du financement de stock ?
Tout d’abord, il s’agit d’un financement fiable et sécurisé des stocks. Ce système laisse a l’entreprise une liberté complète de gestion des stocks gagés. Et enfin, on peut affirmer que ce système permet l’optimisation des actifs de l’entreprise
En conclusion…
Le financement de stocks peut donc constituer une solution très efficace pour financer une activité, et être complémentaire au financement du poste clients, via l’affacturage ou autre.

Votre entreprise a beaucoup de factures et vous voulez financer l’ensemble de votre balance clients de manière régulière, sans changer votre façon de facturer ni modifier votre relation clients. Ce sera le moment d’avoir recours à l’affacturage de balance clients qui est une option répondant à ces besoins.
Selon cette technique, l’ensemble des factures émises sur les clients est financé, mais c’est le solde de la balance, la totalité des factures, qui est financé et non chaque facture comme en affacturage classique.
L’entreprise remet le solde de la balance au factor qui le finance sous 24 à 48 heures en émettant un virement sur un compte commun partagé entre elle et l’entreprise. La cession du solde peut se faire régulièrement, par semaine par exemple. La société d’affacturage vient récupérer les fonds avancés sur le compte bancaire commun sur lequel sont effectués les encaissements clients
L’affacturage de balance s’adresse à des entreprises qui préfèrent remettre en affacturage le solde de leur balance clients plutôt que leurs factures. Le solde de la balance peut être remis en financement par période courte, chaque fin de semaine par exemple.
Cette technique de financement est adaptée aux entreprises qui ont beaucoup de factures et surtout beaucoup de petites factures. L’affacturage de balance clients permet de financer un poste clients comportant un grand nombre de clients (comptes débiteurs), un nombre important de factures et des factures de petite taille (poste clients avec une faible TMF).
La différence entre l’affacturage classique et l’affacturage de balance, c’est, principalement, que l’affacturage finance les créances clients facture par facture alors que l’affacturage de balance finance le solde de la balance clients c’est à dire la somme des factures sur une période donnée, par semaine par exemple.
Cette solution comporte un certain nombre d’avantages. L’entreprise conserve l’entière gestion de son poste clients : recouvrement, relance et encaissement. Pour cela, l’entreprise doit tout de même être assez structurée et posséder un certain historique comptable.
Le solde de la balance est remis régulièrement à la société d’affacturage qui le finance sous 48 heures au maximum, contrairement à l’affacturage classique ou le financement se fait facture par facture. Le solde de la balance correspond à la somme des factures sur une période donnée.
Cette solution permet de faire de l’affacturage de balance clients avec lettrage ou non lettrage. Généralement l’affacturage de balance se fait avec lettrage pour que le factor puisse reprendre la main en cas de défaillance de l’entreprise adhérente. Mais il est possible, si l’entreprise a une bonne structure financière, de faire de l’affacturage de balance sans lettrage. Cette technique s’adresse aux entreprises qui fonctionnent avec des comptes en solde. Les comptes clients ouverts enregistrent les commandes, les livraisons, les avoirs et les retours de marchandise.

A la fin du mois (ou de la période de facturation), c’est le solde du compte qui est facturé. De fait la facture de solde ne correspond pas à la somme des factures émises pendant la période. Pourtant il sera possible, sous certaines conditions, de financer le solde de cette balance clients.