A l’international, il vous faut analyser les facteurs de coûts pour Financer les Importations : production, acheminements des matières premières, contrôle de qualités, frais de logistique, d’import…D’autres éléments impactent le prix d’acquisition : le niveau de savoir faire du pays, sa capacité à respecter les chartes qualités, ses infrastructures logistiques en matières premières, ses risques politiques et éthiques et bien sûr, les délais de production ! Pour vous aider à amorcer votre cycle de production dans les meilleures conditions, votre banque à un rôle à jouer.

Le crédit documentaire au service du cycle d’exploitation.
Le moyen de paiement le plus sécurisé qui soit, est le crédit documentaire à l’import, il contribue également au financement du cycle d’exploitation. Grâce à la garantie donnée par votre banque, le crédit documentaire vous permet d’obtenir des délais de paiement de votre fournisseur. Vous financer les importations dans l’attente, par exemple, de l’encaissement de leurs prix de revente ou de la mise en production de la machine outil importée. Le crédit documentaire est utilisé pour tout type de contrat.

La lettre de crédit Import.
La lettre de crédit import est une garantie documentaire donnée à votre fournisseur pour garantir vos obligations de règlement. Elle se tient prête à palier une éventuelle défaillance de votre part. Pour obtenir le paiement par la banque garante, votre fournisseur doit présenter la copie des documents mentionnés dans l’engagement initial et destinés à prouver la bonne exécution, de sa part, de l’obligation de livraison. La lettre de crédit d’import se transforme alors en crédit documentaire, donc en moyen de paiement.

Les indispensables garanties bancaires.
Votre entreprise est amenée à donner des engagements bancaires pour garantir ses obligations sur les marchés internationaux. Il existe différentes sortes de garanties bancaires, ayant chacune sa conséquence juridique. A l’importation, outre les lettres de crédits import, on trouve toute la palette des engagements de payer un contrat, a première demande ou bien seulement lorsqu’il est établi que l’acheteur est tenu d’acquitter le montant réclamé. Parfois, l’engagement de payer, prend le forme d’un blocage de fonds sur les livres de la banque, débloquée en faveur de votre fournisseur si et quand la preuve de l’importation est établie.

Vous démarrer une nouvelle entreprise d’import, vous devez financer vos importations, il faut judicieusement s’occuper de la gestion des finances, nos services efficaces www.anexfi.fr vous feront progresser vers de nouvelles perspectives.

Cette technique ne doit pas être confondue avec l’affacturage, qui prévoit la reprise et la gestion globale d’une série de créances futures, et non encore déterminées. Le forfaiting, en revanche, s’applique à des créances spécifiques et déjà nées. Le principe de globalité ne s’applique donc pas.
Concrètement, il existe deux méthodes pour réaliser un escompte à forfait, soit des traites ou des billets à ordre tirés sur votre acheteur, soit le paiement via des lettres de crédit (L/C) et acceptation.
Le plus souvent, l’exportateur signe avec sa banque une convention de forfaitage avant ou lors de la conclusion du contrat commercial. Pour être certain de pouvoir profiter du forfaiting aux conditions envisagées avant la livraison des marchandises, il est généralement possible d’obtenir de votre banque une promesse ferme de forfaiting des créances à naître, moyennant une commission d’engagement calculée sur le total du montant.
Si la technique du forfaiting est un moyen de couverture contre le risque de non-paiement, elle peut-être également utilisée comme technique de financement à court-terme et, dans une certaine mesure, une technique de couverture contre le risque de change.

Les avantages
Suppression des risques de crédit, qui sont supportés par votre banque.
Amélioration de la trésorerie de l’exportateur.
Aucune obligation de globalisation des créances.
Elimination du risque de change dès la livraison des marchandises (si la vente se fait en devise étrangère).
Simplification administrative du crédit (vous n’avez plus besoin de gérer des opérations de surveillance et d’encaissement).
Vous avez la possibilité d’accorder des crédits fournisseurs à un taux fixe renseigné par votre banque au préalable, tout en étant payé rapidement.
Sur un pays à risques difficiles, permet de pallier les insuffisances de garanties d’assurance-crédit.

Pour qui ?
Le forfaiting s’adresse à toutes les entreprises vendant partout dans le monde. Elle permet aussi de gérer les clients dans des pays dit « a risques » ainsi que des clients considérés comme mauvais payeurs ou dans une situation de crise.
Vous souhaitez profitez du Forfaiting pour votre entreprise, contactez www.anexfi.fr nous effectuerons une étude gratuite de vos besoins.

Comment financer des importations ? Comment un exportateur peut-il être assuré du paiement de la marchandise qu’il expédie ? Parmi les différents processus qui existent, le crédit documentaire en est un qui protège efficacement importateur et exportateur.
Mis à part l’encaissement documentaire qui est un moyen de paiement et non une technique de financement, les entreprises peuvent financer leurs importations par le crédit documentaire, l’avance en devises et les cautions en douane.

L’encaissement documentaire
Pour retirer ses marchandises, l’importateur doit être en possession d’un certain nombre de documents : titre de transport, certificats divers, documents douaniers, etc.
L’exportateur qui veut être assuré de ne livrer la marchandise qu’en contrepartie du paiement adressera ces documents à la banque de l’importateur.
Cette procédure semble apporter toutes garanties au vendeur qui sera assuré d’être payé, sauf en cas de paiement par traite non avalisée par la banque, ainsi qu’à l’acheteur qui sera sûr d’obtenir ses marchandises.
Toutefois, le vendeur ne peut envoyer les documents qu’après expédition des marchandises et il court alors le risque de voir l’acheteur ne pas pouvoir payer ou ne pas vouloir des marchandises.
En cas de défaillance de l’acheteur, le vendeur n’a alors que deux solutions : rapatrier les marchandises à ses frais, ou trouver un autre acheteur sur place si la qualité de la marchandise le lui permet.
Pour protéger plus efficacement les deux parties, les banques ont imaginé une technique plus élaborée : le crédit documentaire.

Définition et formes du crédit documentaire
Le crédit documentaire est l’engagement pris par la banque de l’importateur de garantir à l’exportateur le paiement des marchandises ou l’acceptation d’une traite, contre la remise de documents attestant de l’expédition et de la qualité des marchandises prévues au contrat.

Le crédit documentaire est donc un crédit par signature.
La lettre de crédit stand by est amenée de plus en plus à se substituer aux autres garanties internationales. Son mécanisme s’apparente à celui du crédit documentaire et elle peut servir utilement comme instrument de paiement par défaut et le remplacer dans certains cas.

Mécanisme
Lorsque le vendeur et l’acheteur signent leur contrat, le vendeur demande à être assuré du paiement au moyen d’un crédit documentaire. L’acheteur va trouver son banquier et lui demande de s’engager à payer le prix des marchandises à présentation des documents prévus au contrat. Si le banquier consent le crédit, il en informe le vendeur.

Formes
Le crédit documentaire peut être révocable ou irrévocable, notifié ou confirmé.
Révocable : le banquier peut revenir sur son engagement avant expédition des marchandises. L’exportateur conserve un risque tant qu’il n’a pas expédié ses marchandises. En pratique, le crédit révocable est rarement utilisé, sauf dans les relations entre sociétés mères et filiales, car il est un instrument rapide de rapatriement de fonds.
Irrévocable : le banquier ne peut revenir sur son engagement, quelle que soit l’évolution de la situation de son client, à moins d’un accord de toutes les parties concernées. L’exportateur est assuré d’être payé par le banquier de l’importateur sauf à ne pas respecter ses engagements.

Notifié : le banquier de l’importateur est seul engagé. L’exportateur est alors couvert contre le risque commercial, mais il n’est pas protégé en cas de risque pays (risques politique, catastrophique ou de non-transfert).
Confirmé : l’engagement du banquier de l’importateur est conforté par un banquier correspondant dans le pays de l’exportateur. L’exportateur qui respecte entièrement ses engagements est totalement assuré d’être payé.

Pour plus de renseignements sur le crédit documentaire, contactez www.anexfi.fr nos conseillers vous fournirons une réponse rapide à vos besoins.

Accès direct aux prestations.

Votre Chiffre d’Affaires se développe : cet essor doit être maîtrisé grâce à un financement souple et évolutif.
Vous souhaitez déplafonner le financement disponible et éviter des renégociations avec l’ensemble de vos partenaires financiers.
Vous constatez des besoins de trésorerie plus importants et recherchez des nouvelles lignes de financement en dehors de vos partenaires financiers habituels.
Vous voulez optimiser les relations avec vos fournisseurs et améliorer vos conditions d’achats et d’approvisionnements.
Autant de raisons qui vous invitent à étudier avec votre Factor les nouvelles possibilités de financement du Poste-Clients.
Votre Factor vous propose des solutions personnalisées adaptées à vos exigences de confidentialité : Les entreprises de votre entourage sont d’ailleurs de plus en plus nombreuses à avoir fait ce choix pour la France ou l’Export…
Des solutions innovantes permettent désormais à chaque entreprise de bénéficier d’un financement adapté. Plusieurs d’entre-elles relèvent de l’Affacturage.
L’Affacturage classique sur la France et à l’export qui permet également d’externaliser la gestion du poste clients (relances, encaissement, recouvrement…)

L’Affacturage « non géré » ou en « relance déléguée » qui vous permet de mobiliser vos créances tout en conservant la maîtrise du recouvrement et de l’encaissement,

L’Affacturage « confidentiel » : vos clients ne sont pas informés de l’existence du contrat d’affacturage,

Le Rachat De Balance ou « Rechargement De Balance » qui permet un financement en masse de votre balance par télétransmission,

Le Financement de journaux de vente, la Titrisation, le Forfaiting, le Reverse Factoring…
Mais il en est aussi beaucoup d’autres. Contactez un spécialiste www.anexfi.fr les consultants en financements vous fournirons une réponse rapide à vos besoins.

Plusieurs semaine voir plusieurs mois vont s’écouler entre le moment où le règlement par votre acheteur va intervenir et celui où vous aurez engagé les premières dépenses pour obtenir le marché à l’étranger.

Comment une entreprise peut-elle financer les exportations ou faire face aux dépenses et investissement requis aux différentes étapes de l’opération d’exportation envisagée ? A défaut d’en avoir la capacité propre, de quels concours pourra-t-elle bénéficier, sous quelles formes, pour que cette opération ne conduise pas à des difficultés de trésorerie ?

La prospection

Dans cette phase, vous pouvez bénéficier de concours extérieurs qui vous éviterons faux pas et pertes de temps.

-          L’accompagnement commercial fourni par votre banque, vous permet d’obtenir les renseignements de toutes natures sur le pays et les prospects que vous avez ciblés.

-          Le parrainage bancaire permet à votre banque, en partenariat, de financer vos dépenses de prospection, pour l’exportation.

L’exécution  des commandes

Pendant la période de fabrication, vous aurez besoin de trésorerie que souvent l’acompte reçu des acheteurs ne couvre pas.

Plusieurs types de financement peuvent vous être consentis :

-          le paiement progressif, par votre acheteur, dans le cadre des crédits moyen terme export.

-          Les cautions auprès des douanes, permettent d’importer des marchandises nécessaires à la fabrication.

Le financement à court terme du poste client.

Différent financements peuvent être mis en place pour financer l’exportation, et pour reconstituer votre trésorerie rendue nécessaire par les délais de règlement que vous avez accordés à votre client.

La gestion du paiement des créances.

L’affacturage est une technique qui vous permet d’être payé de vos factures par anticipation per un affactureur. Cette technique est essentiellement utilisée pour le court terme (6 mois maximum) pour financer vos exportations,  c’est un moyen  de financement qui vous décharge des tâches administratives liées à le tenue des comptes clients, au recouvrement et au contentieux des créances.

Le Forfaitage

Basé sur le principe d’un rachat de votre créance par la banque, il vous dégage totalement de son recouvrement auprès de votre acheteur et vous permet d’être payé comptant, pour 100% du contrat.

C’est une véritable aide à la vente, car il vous permet dès la négociation du contrat, de proposer un financement à votre acheteur, en intégrant le coût de ce financement dans votre prix.

Le financement à moyen terme

Ce type de financement s’applique à l’exportation de biens d’équipement. Les crédits export sont de deux catégories selon le bénéficiaire final du financement, crédits acheteurs ou crédit fournisseurs.

Retrouver toutes les informations nécessaires au financement d’exportation avec nos consultants et expert en exportations www.anexfi.fr nous vous fournirons une études complètes de vos besoins de financement.

Plusieurs semaine voir plusieurs mois vont s’écouler entre le moment où le règlement par votre acheteur va intervenir et celui où vous aurez engagé les premières dépenses pour obtenir le marché à l’étranger.

Comment une entreprise peut-elle financer les exportations ou faire face aux dépenses et investissement requis aux différentes étapes de l’opération d’exportation envisagée ? A défaut d’en avoir la capacité propre, de quels concours pourra-t-elle bénéficier, sous quelles formes, pour que cette opération ne conduise pas à des difficultés de trésorerie ?

La prospection

Dans cette phase, vous pouvez bénéficier de concours extérieurs qui vous éviterons faux pas et pertes de temps.

-          L’accompagnement commercial fourni par votre banque, vous permet d’obtenir les renseignements de toutes natures sur le pays et les prospects que vous avez ciblés.

-          Le parrainage bancaire permet à votre banque, en partenariat, de financer vos dépenses de prospection, pour l’exportation.

L’exécution  des commandes

Pendant la période de fabrication, vous aurez besoin de trésorerie que souvent l’acompte reçu des acheteurs ne couvre pas.

Plusieurs types de financement peuvent vous être consentis :

-          le paiement progressif, par votre acheteur, dans le cadre des crédits moyen terme export.

-          Les cautions auprès des douanes, permettent d’importer des marchandises nécessaires à la fabrication.

Le financement à court terme du poste client.

Différent financements peuvent être mis en place pour financer l’exportation, et pour reconstituer votre trésorerie rendue nécessaire par les délais de règlement que vous avez accordés à votre client.

La gestion du paiement des créances.

L’affacturage est une technique qui vous permet d’être payé de vos factures par anticipation per un affactureur. Cette technique est essentiellement utilisée pour le court terme (6 mois maximum) pour financer vos exportations,  c’est un moyen  de financement qui vous décharge des tâches administratives liées à le tenue des comptes clients, au recouvrement et au contentieux des créances.

Le Forfaitage

Basé sur le principe d’un rachat de votre créance par la banque, il vous dégage totalement de son recouvrement auprès de votre acheteur et vous permet d’être payé comptant, pour 100% du contrat.

C’est une véritable aide à la vente, car il vous permet dès la négociation du contrat, de proposer un financement à votre acheteur, en intégrant le coût de ce financement dans votre prix.

Le financement à moyen terme

Ce type de financement s’applique à l’exportation de biens d’équipement. Les crédits export sont de deux catégories selon le bénéficiaire final du financement, crédits acheteurs ou crédit fournisseurs.

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Le financement de stock est une technique qui permet d’obtenir de la trésorerie supplémentaire sur un actif de l’entreprise : le stock. Cette pratique ne modifie pas du tout le fonctionnement et l’environnement financier de l’entreprise. Ce n’est qu’une solution complémentaire aux lignes financières qui ont déjà été déjà accordées à l’entreprise mais qui lui permettra de financer son besoin en fond de roulement, d’obtenir une ligne de crédit supplémentaire ou alternative et de mettre à profit ses stocks sans conséquence sur leurs entrées et sorties au sein des entrepôts.
Quelles en sont les caractéristiques principales ?
Le financement de stock apporte une garantie de 1er rang au créancier bénéficiaire.
Toutes les entreprises qui sont propriétaires d’un stock de marchandise sont éligibles au financement de stock. La nature du stock à garantir peut être extrêmement variée car il peut s’agir d’un stock de biens d’équipement, d’un stock de véhicules, d’un stock de bois, d’un stock de matériels informatiques et électroniques, d’un stock de matériels de construction, d’un stock agricole, d’un stock textile et même d’un stock alimentaire tout en gardant a l’esprit l’importance des dates de péremption.
Cette technique de financement peut donc en effet faciliter l’obtention d’un crédit, et laisse à l’entreprise la possibilité de poursuivre son activité tout à fait normalement.
Les stocks de l’entreprise restent dans les installations de cette entreprise. Moyennant le maintien d’un stock plancher, les entrées et les sorties se poursuivent selon les besoins de l’activité. La mobilisation des stocks de l’entreprise permet ainsi d’apporter une garantie au partenaire financier, qui maîtrise donc l’objet du financement.
Comment se déroule la procédure du financement de stock?
Une estimation du stock de l’entreprise est faite aux vues des factures et de l’obsolescence de ce dernier. Une fois effectuée, l’estimation est transmise à une banque ou une société financière, d’affacturage, qui se charge d’ouvrir alors une ligne de financement au profit de l’entreprise.
La mise en place du financement de stocks implique donc trois acteurs. Ces acteurs sont l’entreprise qui a besoin d’un financement complémentaire, sa banque ou l’entreprise financière qui lui accorde et met en place le financement et un garant du stock.
Concrètement, la procédure suit le schéma suivant :
1- Dans un premier temps, le garant, fait une estimation du stock détenu par l’entreprise basée sur les éléments objectifs de valorisation du stock (factures, date de péremption dans le cas d’un stock de denrées périssables, etc…).
2- Le garant émet ensuite une attestation de valorisation à l’établissement financier, le bénéficiaire du stock.
3- L’établissement financier ouvre alors une ligne de financement au profit de l’entreprise.
4- Pendant toute la durée du gage sur stock, le garant place sous surveillance périodique le stock et informe l’établissement financier de toute évolution de celui-ci.
Quels sont les avantages du financement de stock ?
Tout d’abord, il s’agit d’un financement fiable et sécurisé des stocks. Ce système laisse a l’entreprise une liberté complète de gestion des stocks gagés. Et enfin, on peut affirmer que ce système permet l’optimisation des actifs de l’entreprise
En conclusion…
Le financement de stocks peut donc constituer une solution très efficace pour financer une activité, et être complémentaire au financement du poste clients, via l’affacturage ou autre.