Vous possédez un excellent produit et une stratégie d’exportation, et vous brûlez d’envie de réaliser votre première vente. Mais comment vous assurer que vous serez payé? Que ferez-vous si un client vous demande de le financer? L’une des premières choses à effectuer avant d’exporter consiste à concevoir des solutions de financement des exportations et un plan de financement qui peuvent vous aider à vendre.

Parer à l’imprévu
Bonne nouvelle : une grande variété d’options de financement publiques ou privées sont adaptées aux exportateurs. Elles ne vous protègent pas seulement des risques; elles vous aideront peut-être à décrocher des contrats. Les PME qui sont en mesure d’offrir des prêts ou des conditions de financements concurrentiels aux clients étrangers sont souvent mieux placées pour l’emporter. Ainsi, un exportateur Français qui présente un devis pour un contrat à l’étranger pourrait étaler les conditions de paiement pour bonifier son offre.

Comptant à l’avance : peu de chances
Peu d’acheteurs étrangers sont disposés à payer au comptant à l’avance, sauf dans le cas de commandes à façon. Pour les services, un versement initial est de pratique courante.

Le crédit ouvert : risques à l’horizon
La vente à crédit ouvert est courante. C’est ainsi que la plupart des PME traitent leurs affaires sur le marché intérieur. Ce mode de paiement peut sembler sûr, particulièrement lorsque vous faites affaire avec de grands partenaires commerciaux industrialisés tels que les États-Unis. Mais attention : le risque est très élevé.

Un outil de marketing à l’exportation
Le financement des exportations peut donner aux entrepreneurs un avantage pour conclure des ventes à l’étranger. Les institutions financières s’unissent maintenant pour aider les PME exportatrices.

Viser le monde, se financer localement
Avec un financement des Exportations établi d’avance pour des marchés cibles, les exportateurs peuvent diriger leurs acheteurs vers leurs propres banques locales. Votre factor organisera le financement et prendra des dispositions pour payer l’exportateur directement, à concurrence de 85 % de la valeur du contrat d’exportation à l’expédition.

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Le financement de stock est une technique qui permet d’obtenir de la trésorerie supplémentaire sur un actif de l’entreprise : le stock. Cette pratique ne modifie pas du tout le fonctionnement et l’environnement financier de l’entreprise. Ce n’est qu’une solution complémentaire aux lignes financières qui ont déjà été déjà accordées à l’entreprise mais qui lui permettra de financer son besoin en fond de roulement, d’obtenir une ligne de crédit supplémentaire ou alternative et de mettre à profit ses stocks sans conséquence sur leurs entrées et sorties au sein des entrepôts.
Quelles en sont les caractéristiques principales ?
Le financement de stock apporte une garantie de 1er rang au créancier bénéficiaire.
Toutes les entreprises qui sont propriétaires d’un stock de marchandise sont éligibles au financement de stock. La nature du stock à garantir peut être extrêmement variée car il peut s’agir d’un stock de biens d’équipement, d’un stock de véhicules, d’un stock de bois, d’un stock de matériels informatiques et électroniques, d’un stock de matériels de construction, d’un stock agricole, d’un stock textile et même d’un stock alimentaire tout en gardant a l’esprit l’importance des dates de péremption.
Cette technique de financement peut donc en effet faciliter l’obtention d’un crédit, et laisse à l’entreprise la possibilité de poursuivre son activité tout à fait normalement.
Les stocks de l’entreprise restent dans les installations de cette entreprise. Moyennant le maintien d’un stock plancher, les entrées et les sorties se poursuivent selon les besoins de l’activité. La mobilisation des stocks de l’entreprise permet ainsi d’apporter une garantie au partenaire financier, qui maîtrise donc l’objet du financement.
Comment se déroule la procédure du financement de stock?
Une estimation du stock de l’entreprise est faite aux vues des factures et de l’obsolescence de ce dernier. Une fois effectuée, l’estimation est transmise à une banque ou une société financière, d’affacturage, qui se charge d’ouvrir alors une ligne de financement au profit de l’entreprise.
La mise en place du financement de stocks implique donc trois acteurs. Ces acteurs sont l’entreprise qui a besoin d’un financement complémentaire, sa banque ou l’entreprise financière qui lui accorde et met en place le financement et un garant du stock.
Concrètement, la procédure suit le schéma suivant :
1- Dans un premier temps, le garant, fait une estimation du stock détenu par l’entreprise basée sur les éléments objectifs de valorisation du stock (factures, date de péremption dans le cas d’un stock de denrées périssables, etc…).
2- Le garant émet ensuite une attestation de valorisation à l’établissement financier, le bénéficiaire du stock.
3- L’établissement financier ouvre alors une ligne de financement au profit de l’entreprise.
4- Pendant toute la durée du gage sur stock, le garant place sous surveillance périodique le stock et informe l’établissement financier de toute évolution de celui-ci.
Quels sont les avantages du financement de stock ?
Tout d’abord, il s’agit d’un financement fiable et sécurisé des stocks. Ce système laisse a l’entreprise une liberté complète de gestion des stocks gagés. Et enfin, on peut affirmer que ce système permet l’optimisation des actifs de l’entreprise
En conclusion…
Le financement de stocks peut donc constituer une solution très efficace pour financer une activité, et être complémentaire au financement du poste clients, via l’affacturage ou autre.